一、什麼是房二胎
房二胎就是房產除了原本的銀行貸款以外，在申請的第二順位之貸款，且原本的貸款可以不用結清、塗銷設定，還可繼續正常繳款，而第二順位的貸款銀行或公司可在您的房產上做第二順位的設定並簽立新的借貸合約書。
二、房二胎可以向哪些單位借款
A.銀行 B.融資公司 C.民間代書
三、房二胎各單位審核差異分析
- 銀行：
作風屬於保守型。比較喜歡既有的客戶、繳款紀錄正常之客戶、存摺平均餘額高、工作收入穩定之客戶，由於受限於金管會的監督及相關法令的規範，故成功核貸的案例不多，貸款成數也因為受限，所以額度不高，在銀行承辦的優點就是利率低、保障高。
- 融資公司：
融資公司選擇性較多，且多為股票上市公司所設立的子公司，保障及信任度大大提高！審核較寬鬆，因不受限於金管會管轄，申辦流程作業簡單快速、貸款成數高，只需房子產權正常、個人信用正常、有在工作，大部分都會有額度可以核貸！相教於銀行的利率會高一些，違約金也會比銀行高，就看個人的條件及需求去衡量。
- 民間代書：
屬於代書與金主合作，審核沒有標準，僅靠個人經驗喜好去做審核。代書會去客戶住家或工作地點做現勘、了解、評估，客戶的房產權狀必須完整、清楚、正常，更可以不查聯徵，但是缺點是利率偏高，貸款成數也不高，因為代書會保留一些額度，當客戶無法繳款時，申請查封拍賣客戶房產後還有餘額可以收回本金。
四、房二胎各單位比較圖
| 銀行 | 融資公司 | 民間代書 |
年利率 | 3-8% | 7-16% | 15-36% |
貸款期數 | 12-120期 | 12-120期 | 皆可 |
成數 | 90% | 120% | 100% |
過件率 | 低 | 中 | 高 |
核貸金額 | 300萬以下 | 300萬以下 | 不限 |
五、房二胎作業流程
- 基本上放款單位都會先調閱建物謄本確認產權完整，評估物件是否有增貸空間，而後會再評估客戶是否有償還的能力，例如工作證明、財力證明、信用是否正常…等問題，再來評估是否可以核貸。
- 貸款審核核准後，會有專人協助客人簽約、對保、房屋現勘，放款單位會進行產權設定以上完成後才會撥款。通常工作日需5-14天。
六、辦理房二胎常遇到的問題
- 房屋無增貸空間
- 房屋近期剛過戶
- 房屋已經有私人設定
- 借款人近期有遲繳或信用不良問題
以上這些情況都是審核上比較會被婉拒因素。
七、辦理房二胎給予的建議
- 建議找銀行或股票上市融資公司辦理，並且需要問清楚貸款的利率、期數、月付款及所有須支付之費用，包括中途結清之違約金計算方式。
- 請勿相信誇大不實的廣告，很多代辦公司會先利用廣告吸引客戶，取得客戶信任，而後使用話術收取額外之費用或是提高利率，所以建議先詢問身邊有經驗的專業人士或者是多間比較過後才提供資料才不會吃虧上當!!
- 建議在申辦前先評估 需要多少資金、需要借貸多久以及審視自己的條件如何….等等。
- 如果需要長期週轉，且信用條件良好、工作收入穩定、負債比不高，貸款成數也不用太高，建議可以找銀行辦理。
- 如果需要長期週轉又需要較高的貸款成數，且信用正常有工作證明 有穩定收入，建議可找融資公司辦理。
- 如果只是短期週轉或本身條沒那麼好、甚至有繳款不佳或是有信用上的問題，建議可以找民間代書週轉，但是請注意借款時間不要拉太長，否則是划不來的!
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